🎧 #084. Nick Grassi — Open Banking
🎧 #084. Nick Grassi — Open Banking
Viernes de Podcast — "Innovación Sin Barreras" 🚀
En el episodio de hoy tenemos como invitado a Nick Grassi, Co-CEO & Co-Fundador de Finerio Connect, una startup que ayuda a las personas a tener un mejor control de sus finanzas personales a través de datos abiertos.
Nick nos compartió en nuestra conversación lo que significa Open Banking, los retos que existen para conectar las soluciones de las startups con los bancos (ej: seguridad informática), cómo es que ellos están promoviendo el Open Banking y también cómo los bancos han ido reaccionando al crecimiento de las criptomonedas.
Enlaces
Email de Nick Grassi: nick@finerioconnect.com
LinkedIn de Nick Grassi
Página web de Finerio Connect
Blog de Finerio Connect
Temas
¿Qué es open banking? (10:00)
La seguridad,el marco legal y la evolución de open banking (15:32)
Beneficios del open banking para bancos (19:50)
La experiencia de una startup trabajando con la banca comercial (25:39)
El valor que recibe el banco por vincularse a Finerio y open banking (28:10)
Banca tradicional, open banking y criptomonedas (32:08)
Tendencias de cripto y open banking (36:08)
La pregunta de la máquina del tiempo (38:39)
Lo destacado
Open banking surge con la primera ola de startups de los 90s (10:25)
“Las primeras bancas en línea empezaron a conducir robots que hacían match con esa página y podían automatizar el proceso de login (registro) y extracción de datos del tipo de cuenta bancaria. ¿Qué se podía hacer con esta data? Desde validar que existe una cuenta bancaria, el número de cuenta, quién es el dueño de la cuenta, qué saldo tiene, qué tipo de movimientos hace, en qué comercios, etc. Se podía hacer muchos procesos que pertenecen al proceso de KYC o lectura de datos que se pueden usar para una variedad de cosas, desde ayudarte a manejar tus finanzas personales mejor, hasta otorgarte un préstamo o recomendarte un tipo de inversión”.
El open banking no se desarrolla por falta de marco legal (16:45)
“En Europa hubo una ley, PSD2… a través de esto hay un marco muy claro de cómo se puede tanto obtener datos como hacer pagos utilizando las mismas claves bancarias del usuario sin poner tantas trabas externas. Normalmente es un proceso técnico en el que se necesita apoyo, especialmente en Latinoamérica, con claros marcos legales para hacer este tipo de pagos. En Brasil lo hicieron con algo llamado PIX, un pago instantáneo vinculado a open banking para que puedas hacer transferencias instantáneas incluso con el número telefónico de alguien… lo promovió el Banco Central de Brasil”.
Adoptar open banking beneficia a los primeros en apostar por él: el caso de Europa (19:57)
“Los primeros que utilizaron open baking y lo aprovecharon ganaron un 20-25% más de revenues, y los que no, perdieron casi un 30%. En general es una oportunidad para los que son ágiles, muy orientados a servicios digitales, a destacarse. Lo que pasa en Latinoamérica es: uno, se reducen los costos y la necesidad de tener tantas sucursales físicas, centros de llamadas, centros de atención, todo esto se puede automatizar mucho más en base a algoritmos y a aprovechar la data. Y segundo, se empieza a tener mayor inclusión, porque el problema principal en Latinoamérica es que muchos no tenían estos servicios por la falta de canales digitales o no poder abrir cuentas de forma digital o por la informalidad. Mientras más fácil hacemos estos procesos y soporte en banca en línea o móvil, podemos incluir a más personas. Hay una fuerte posibilidad de no solo incluir a más gente financieramente, sino bancarizar más a los que ya están bancarizados”.
Existe recelo de los bancos frente al open banking y trabajo con fintechs (23:18)
“Es complicado porque les costó dinero adquirir a ese usuario y no quieren que se les vaya a una fintech, por ejemplo. Pero por otro lado ya están viendo que es una ola inevitable, en realidad si hay ley o no hay ley, igual están empezando a extraer datos de ellos desde hace algunos años, cada vez hay más interés en este tema, especialmente porque cada vez hay más gente que está utilizando servicios financieros digitales, entonces hay más interés de proveer mejores servicios financieros digitales para reducir costos e incrementar revenues. A toda la presión que les están metiendo las fintechs sobre el nivel de servicios, ellos tienen que responder de una forma u otra”.
El proceso de trabajar con un banco por la complejidad de sus sistemas (25:42)
“Nos tardamos como 2 años en hacerlo bien, esto porque los bancos tienen sistemas complicados, viejos, que no fueron diseñados para aprovechar data… tienes varios problemas: superar los sistemas de seguridad del banco para proteger sus sitios y apps móviles. Una vez que superas el login, tienes una cantidad de subcuentas muy variada donde el API interno del banco tiene muchos puntos distintos que tienes que mapear… Luego tienes muchos datos muy crudos, muy sucios. Tienes que empezar a transformar estos datos en algo útil… Poco a poco empiezas a poner todos estos pasos en conjunto para tener algo de valor para tus clientes finales”.
Con open banking los bancos tienen la oportunidad de ser ágiles como una fintech y fidelizar al usuario (29:47)
“Si empezamos a pensar que los servicios financieros que da el banco deben ser más como cualquier otra app que uno utiliza, que está costumizado para ti, que te conoce, que te da consejos, donde puedes recibir información y ofertas útiles, esa es una batalla muy fuerte que los bancos van a tener que dar contra las fintechs. Mientras más engaged estén con tu banco y con tu marca, mucho más lifetime vale te van a dar”.
Las criptomonedas traen consigo muchas opiniones, pero se usa en open banking (34:03)
“En Estados Unidos uno de los principales usos del actor más fuerte en open banking es trabajando con Coinbase, que es el actor más fuerte en compra de cripto. Se utiliza mucho el open banking para verificar cuentas bancarias y para después hacer transferencias para fondear esas cuentas de Coinbase. Es la forma gratuita de hacerlo… el cripto y open banking van mano a mano, especialmente donde hay leyes que permiten pagos de open banking es donde realmente hay mucho valor”.
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