🎧 #104. Fiorella Lezama — La transformación de los pagos digitales
🎧 #104. Fiorella Lezama — La transformación de los pagos digitales
Viernes de Podcast — "Innovación Sin Barreras" 🚀
En el episodio de hoy tenemos como invitada a Fiorella Lezama, Head of Product Andean Region de Pomelo, una startup que desarrolla tecnología financiera para brindarle medios de pago a cualquier tipo de empresa. Fiorella nos ha compartido su trayectoria profesional en el mundo de los pagos digitales, pasando del mundo corporativo a innovar desde una startup, mientras que hacía el paralelo de cómo ha ido cambiando los pagos digitales en América Latina.
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Enlaces de interés
LinkedIn de Fiorella Lezama
Página web de Pomelo
Temas del episodio
Los inicios de los ecommerce y compras en Perú (12:02)
La cultura de una startup vs. una corporación (16:20)
Un nuevo salto: Pomelo y su propuesta de valor (22:25)
Evolución y visión de las compras en línea en Perú (27:50)
La infraestructura de Pomelo y su aporte al ecosistema (38:26)
La pregunta de la máquina del tiempo (54:01)
Lo más destacado
La temporada de inicio de las compras online en Perú presentó retos para los merchants, bancos y usuarios (13:16)
“Pasaba que habían a veces niveles de aprobación (de transacciones) en general bajos porque no conocían el mercado su comportamiento. Y del lado del emisor, del banco, también sucedía que a veces las tarjetas no estaban habilitadas para esta industria. De hecho pasaba que en ese momento la tarjeta de débito nacía sin estar habilitada para el comercio electrónico, había que hacer cambios internos porque entendíamos la importancia de esto para lograrlo… Todavía había muchos comercios trabajando con un código de Verified y nunca te acordabas el código, querías comprar y te demorabas una hora, y además luego no podías pagar. Ese era un pain para los usuarios y los emisores”.
Una característica clave de las startups como Mercado Pago: Construir en equipo (18:39)
“No competir internamente sino realmente trabajar de manera conjunta por un solo objetivo y no ganas tú, sino ganamos todos. No me importa ser la estrellita, sino que logremos juntos lo que queremos, eso cambia mucho la dinámica del día a día y hace que sea mucho más placentero trabajar en un entorno así, colaborativo, donde la gente se compromete porque sabe que lo que hace tiene un impacto y no porque sea “esa” persona, sino porque entiende el impacto que trae para la organización. Esa es otra de las grandes diferencias que puedes encontrar en el mundo corporativo y un mundo más startupero”.
En Latam todavía hay mucha fragmentación de mercados y tecnología poco sofisticada (22:46)
“Existen fintechs que están haciendo cosas muy buenas pero de manera local, dar un servicio y una solución regional es algo que no veíamos hasta que llegó Pomelo, o lo ves solo en clusters como Brasil y México -porque hay empresas que pueden estar operando en ambos mercados- pero en donde aún la tecnología, aunque son empresas tech, no es realmente tecnología del siglo XXI… vemos infraestructuras de competidores en otros mercados y es obsoleta. Vemos que en una integración no te facilita el despliegue en 8 pagos o los que quieras a la vez, sino que implica integraciones ad hoc por cada uno de ellos. Entonces hay una fragmentación que hace que todos estos procesos para los posibles clientes, que pueden ser fintechs, retails, cualquier industria, sea mucho más costosa y que tome más tiempo”.
La tendencia es colocar créditos contextualizados, es decir, dados en el momento de la compra (25:07)
“Quiero comprarme un carro y en el momento en el que estoy mirando un carro que se vende por internet, me den el crédito. O estoy en un Mercado Libre y estoy buscando camas y quiero que en ese momento me den un financiamiento si es que no tengo una tarjeta de crédito o no la quiero usar. La mirada en el mundo está a tener esa venta de servicios financieros mucho más contextual y eso genera oportunidades en todos, un retail, un comercio, una fintech, servicios agrícolas, en cualquier vertical, una vez que tienes una base de clientes puedes dar servicios financieros”.
La pandemia nos enfrentó a la situación de no tener forma de comprar o vender a menos que sea digitalmente (30:12)
“El usuario tiene que empezar a habituarse, a usar billeteras, soluciones por app, pagos a través de QR, otro tipo de herramientas, pagos a través de links… A raíz del COVID los comercios pequeños, medianos y todos, tenían que seguir viviendo y viendo de qué manera siguen operando, y es ahí donde vemos mayor adopción de los pagos digitales, una demanda impresionante, 10 veces más de lo que habíamos esperado… Fue un salvavidas para el pequeño comercio pero también aceleró el uso de ese tipo de pagos. Hoy el usuario peruano no tiene tanto miedo que en un momento sí existían, miedo de poner la tarjeta, creo que ya está más educado en ese sentido, más habituado a interactuar con este tipo de plataformas”.
Los cambios de preferencia en la forma de pago del cliente movilizaron a los actores del sector financiero (34:06)
“Sacaron soluciones más agnósticas, más transversales. Antes, desde el punto de vista de un comercio, tú tenías que conectarte con un proveedor específico si querías procesar Visa, y con otro si querías procesar Master Card o American Express. Y lo que viene a hacer el facilitador de pagos es, a través de una sola conexión, tener todo: reportería, dashboard, vas a poder manejar tus contracargos, te soluciona la vida. Ese paso, que era parte de la propuesta de Mercado Pago, hoy ya hay ese catch up con los players locales, ya dan ese paso haciendo que para cualquier comercio sea mucho más fácil el dar del paso de incluir pasos digitales”.
Pomelo puede emitir tarjetas físicas y digitales a cualquier player y esto genera nuevas posibilidades de juego (38:57)
“Vemos una demanda muy grande a nivel fintechs de verticales específicas como crypto, incluso de fintechs que dan préstamos o créditos colateralizados. Y otro tipo de compañías como Rappi que en el fondo da un servicio que no tiene nada que ver con el rubro financiero pero que detrás necesita servicios financieros para operar. Tienen shoppers que deben tener mecanismos para hacer pagos, seguros, trackeables. Esto es lo que trae Pomelo… en semanas puedes tener la integración y con eso empezar a emitir una tarjeta primero digital probablemente, y si quieres luego física”.
La solución se hace cargo del flujo de identidad (49:28)
“Todo lo que es el KYC (know your client), asegurar que el cliente sea el cliente, que sea una transacción segura del lado del cliente, eso es básico y no es menor… buscamos acelerar este crecimiento de la industria de servicios financieros en Latinoamérica a través de una solución rápida, robusta, nueva y sobre todo ágil”.
Pomelo para startups es una iniciativa de networking y apoyo para los que alimentan este ecosistema (52:53)
“Es más un relacionamiento de nosotros con venture capital, acercar estas empresas y generar sinergias y oportunidades en los mercados en los que estamos”.
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